müəllif: Boqdan Vald
Müasir iqtisadi tarixdə daim geniş miqyaslı maliyyə piramidaları meydana çıxır. Bir çoxunun MMM və digər maliyyə fırıldaqçılıq tarixi ilə tanış olmasına baxmayaraq, insanlar rekord gəlirlər vədinə inanmağa davam edirlər. Tarix boyu gerçəklikdə içi boş hava şarı olan həm kiçik saxta investisiya şirkətləri, həm də nəhəng hedc fondları var. Sizə tarixin ən böyük 10 maliyyə piramidası, 10 ən böyük Ponzi sxemindən bəhs edəcəyik.

Ponzi dövrəsi nədir?

Carlo Pietro Giovanni Guillermo Tebaldo Ponzi, öz sxeminə görə dünyaya yayılan piramida sxemlərinin ən məşhur fırıldaqçısı və qurucusudur.
Charles Ponzi'nin özü və onun sxemi haqqında xatırlamağa dəyər. Əlbəttə ki, bu cür fırıldaqçılar əvvəllər də ola bilərdi, lakin müasir formada maliyyə piramidası ABŞ-da Böyük Depressiya dövründə qələminin altından çıxdı. Charles Ponzi'nin ABŞ-dakı fəaliyyətlərindən itkilər, o dövrün məzənnəsi ilə 3 milyon dollar olaraq qiymətləndirilir. Sxem belədir:

1 Yüksək gəlirlilik olan bir investisiya layihəsi yaradılır.
2 İnvestorlar layihəyə pul yatırırlar.
3 Yeni investorlar layihənin puluna sərmayə qoyurlar, bu da 2-ci bənddən investorlara ödənişlərə gedir.
4 2-3-cü nöqtələrin ardıcıllığı təkrarlanır.
5 İnvestorların mənbəyi tükəndikdə, sxemin təşkilatçıları investorların pulu ilə yox olurlar.

Greater Ministries International. "İncil ayələrindən" maliyyə piramidası

Gerald Payne, Greater Ministries International Kilsəsinin keşişi, qurucusu və rəhbəridir.

Qurbanların sayı: 18 min nəfər.

Dini saxtakarlıq keçən əsrin sonunda tanış bir fenomen olsa da, Ponzi sxemini yeni bir səviyyəyə gətirən məhz bu piramida sxemi idi. GMI-ni Gerald Payne idarə etdi və qurdu - vaiz biri tapançanı ayaqqabıda, digəri də əlcək bölməsində saxladı. Tanrının bir dəfə yuxuda ona göründüyünü və pul çoxaltma proqramının fikrini ona açıqladığını iddia etdi.

İnvestor olan kilsə üzvlərinə, 17 ayda sərmayələrini iki qat artıracağına söz verdi. Kilsənin inanclılarının etimadı üçün "kilsə" rəhbərləri İncil ayələrini sövq etdilər və manipulyasiya etdilər və digər kilsələrin rəhbərlərinə rüşvət verməklə sərmayəçilər dairəsi genişləndi. "Qanunauyğunluq" üçün kilsə bu vəsaitləri hədiyyə və ya ianə olaraq alırdı və daha sonra onlar hətta öz zinət əşyaları və veksellərini satmağa başladı.

Federal səlahiyyətlilər oyanıb GMI qərargahına basqın etdikdə nağd pul və silah anbarları tapdılar. Kilsəsinin fəaliyyəti dövründə Gerald Payne ümumilikdə 500 milyon dollardan çox pul aldığı 18 mindən çox ABŞ vətəndaşını aldada bildi. Pulların demək olar ki hamısı batdı. 2001-ci ildə Payne fırıldaqçılıqda və çirkli pulların yuyulmasında günahlandırıldı və 27 il həbs cəzasına məhkum edildi.

Moneytron. Belçika kral ailəsini belə necə aldatmaq olar

Jean-Pierre Van Ross, guya fond bazarındakı hadisələri proqnozlaşdıraraq Moneytron piramidasını yaratdı.

Qurbanların sayı: bilinmir.

Jean-Pierre Van Ross, ən böyük Belçikalı fırıldaqçı və birjanın özünü elan edən gurusu kimi tanınır. 1980-ci illərdə ideal bir statistik model inkişaf etdirdiyini iddia etdi. Birjanın cərəyanlarını cərrahi dəqiqliklə təxmin edə bildiyini söylədi. Yaratdığı Moneytron investisiya firmasının, hətta bu modeli istifadə edən bir superkompüteri olduğu iddia edilir.

Potensial investorlar bu əfsanəyə inanırdılar, çoxları inanırdı - və ona bu zaman böyük vəsaitlər gəlməyə başladı. Van Ross lüks bir həyat yaşayırdı, çox pul xərclədi və uğurlu bir insanın görünüşünü yaratdı. Hətta Formula 1 yarış komandasına, yaxtaya, iki təyyarəyə və 108 Ferrariyə sahib idi. 1989-cu ilə qədər Moneytronun 7 milyard dollarlıq kapitala sahib olduğunu iddia edirdi. Əslində onun şirkəti sadə bir piramida sxemiydi.

Van Rossun dünyanın ən böyük Ponzi sxemlərindən birini təşkil etdiyi ortaya çıxdı. Yeni investorlardan pul toplayaraq köhnələrini ödəyib aktiv şirkət görünüşünü yaratdı. Belçika kral ailəsi belə onun qurbanları arasında idi. Van Rossem'in imperatorluğu 1990-cı ildə çökdü və fəaliyyəti zaman ümumi itkilər təxminən 860 milyon dollar təşkil etdi. Həbsdən sonra Belçikanın ictimai və siyasi həyatında fəal iştirak etdi.

Caritas. Rumıniyanın yarısı qədər bir maliyyə piramidası

Ioann Stoica, Caritas piramidasının və 1992-ci ildə ölkəsini daha da böyük bir böhrana sürükləyən Rumıniya Mavrodisinin qurucusudur.
İtki 1 milyard dollar

Qurbanların sayı: 4 milyon.

1992-ci ildə Ioann Stoykoy, Caritas şirkətini Rumıniyada qeydiyyata aldı. Adı təsadüfən seçilmədi - məşhur dünya xeyriyyə təşkilatlarının adlarında latınca “mərhəmət” sözü gəldi. Bu həqiqət, o illərdəki böhran dövründə yoxsul Rumıniyalılara kömək etməsi lazım olan, amma əslində ölkə əhalisinin az qala yarısının töhfələri ilə ortadan qalxan quruma olan inamı ilhamlandırdı.

Maliyyə piramidası Caritas, əmanətçilərə üç ay ərzində töhfələrini 800% artıracaqlarına söz verdi. Əvvəlcə depozitlər az idi - 50 dollara qədər, daha sonra minimum depozit məbləği 100 dollara, maksimum isə 800 dollara qədər artdı. Bunlar Rumıniyanın kasıb xalqı üçün çox böyük vəsait idi. Bununla birlikdə, satın alınan siyasətçilər, televiziya və qəzetlərin dəstəyi ilə təşkilat çox sayda investor aldı.

Təşkilat bu formada 1993-cü ilə qədər mövcud olmuşdur. Nəhayət iflasa uğramazdan əvvəl 1 milyard ilə 5 milyard dollar arasında pul topladı. Əmanətçi sayı üçün təxminlər 2 ilə 8 milyon arasında dəyişir - Rumıniya məlumatları ən çox 4 milyon vətəndaşdan bəhs edir. Rumıniya ailələrinin 50 % bu sxemdə iştirak edirdi və hətta bir zaman təşkilat bütün Rumıniya əskinaslarının üçdə birinə sahib idi.

Avropa Kings Club. Avropanın ən böyük maliyyə piramidası

Damara Bertges, Avropanın ən böyük maliyyə piramidası olan Avropa Kings Klubunun liderlərindən biridir.

İtkilər: 1milyard dollar

Qurbanların sayı: təxminən 94 min nəfər.

Avropa Kralları Klubu 1992-ci ildə bir qrup Alman tərəfindən təsis edilmişdir. Təşkilatçıların düşüncələrinə görə onlar ədalətsiz bank sisteminə qarşı çıxdılar və kiçik və orta sahibkarlara “dəstək verdilər”. Seçilmiş üzvlər üçün əsl klub kimi görünən təşkilat üzvləri böyük faydalar əldə etdilər.

İştirak etmək istəyənlərin hamısı klubun məktubunu almağa dəvət edildi - bir növ klub təşviqi. "Məktubun" dəyəri 1400 İsveçrə frankı, vəd edilmiş gəlir ayda 200 frank idi. Nəticə, ilin sonuna qoyulmuş vəsaitin ikiqat artırılması idi. Həm Almaniyada, həm Avstriyada, həm də İsveçrədə məktub almaq istəyənlər çox idi: ölkənin bəzi kantonlarında hər onuncu sakin klubun səhmlərini alırdı.

Cinayət sxemi yalnız 2 il sonra, Almaniya və İsveçrə səlahiyyətliləri klub rəhbərliyini həbs etdikdə ortaya çıxdı. Artıq "Məktublar" 1.6 milyard franka satılmışdı, ancaq 500 milyon marka geri qaytarıldı. Piramidanın təşkilatçılarına çox qısa müddətli cəzalar veril - 5 il həbs. Ancaq klubun tarixi bununla bitmədi: investorlar təşkilatçıların sərbəst buraxılmasını tələb etdilər və hətta bu maliyyə piramidası ilə bağlı araşdırma aparanların ailələrini təhdid etdilər.
Mutual Benefits Corporation. Ölüm fırıldaqçılığı

Joel Steinger yalnız sağalmaz xəstələrin sığortasında pul qazanmağa qərar vermədi, həm də Qarşılıqlı Faydalar Korporasiyasının bu sahədə maliyyə piramidasını həyata keçirdi.
Əməliyyat zərər: 1.25 milyard dollar

Qurbanların sayı: 30 min nəfər.

Qarşılıqlı Faydalar Korporasiyası Joel Steinger tərəfindən 1994-cü ildə qurulmuşdur. Daha əvvəl saxta mal opsiyaları satmışdı. Bu həbs və qiymətli kağızlar sənayesində işləmək üçün ömürlük qadağa ilə sona çatdı. Lakin bu, onu saxta neft quyularına yatırımlar və saxta pəhriz pizzasının yaradılması ilə bağlı müxtəlif saxtakarlıqlara başlamağına mane olmadı. İndi Steinger ölüm satışı ilə məşğul olmağa qərar verdi.

Onun korporasiyası ölümcül xəstələrin viatikal (viatical settlement) - həyat sığorta polislərinin satışı ilə məşğul idi. Ölümcül xəstələrin sığorta polisi şirkət tərəfindən endirimlə geri alınmış və üçüncü şəxslər bu cür sənədlərin səhmlərini ala bilmişlər. Səhmlər üçün aylıq ödənişlər verilir və sığorta olunan öləndə şirkət polisdən tam fayda alırdı.


Daha sonra, şirkətin investorlara təqdim etdiyi tibbi hesabatların çoxunun saxtalaşdırıldığı və ölümcül xəstəliklərin sonradan saxtalaşdırıldığı "tamamlandığı" ortaya çıxdı. Bu, təşkilatçıları əmanətçilərə polislərdən gələn gəlirlə deyil, yeni əmanətçilərin pulu ilə ödəməyə məcbur etdi - adi bir maliyyə piramidası. 2001-ci ildə diaqnozları "tamamlayan" həkimlərdən biri Steinger-i polisə "satdı". Sonuncusu 2014-cü ildə 20 il həbs cəzasına məhkum edildi.

Bitconnect. Kriptovalyuta bazarında piramida sxemlərinin "pioneri"-i

Carlos Matos, Piramida mərasimindəki əfsanəvi performansıyla məşhurlaşan Bitconnect kripto piramidasının sərmayədarıdır.
Əməliyyatdan gələn itkilər: 1 milyard dollardan çox.

Qurbanların sayı: bilinmir.

Bitcoinnect layihəsi kriptovalyuta bazarında ən məşhur fırıldaqçılıq hadisələrindən biridir. 2016-dan 2018-ə qədər çalışdı, layihənin arxasında anonim bir hərəkət komandası var idi, komandanın rəhbəri özünü Satao Nakamoto adlandırdı. Şirkət, piramida sxemləri üçün klassik olan və faiz ödəniləcəyi vəsaitin mənbəyini açıqlamayan bir müraciət sisteminə sahib idi.

Bitconnect sxemi BCC jetonlarına investisiya qoymağı və bundan sabit bir gəlir əldə etməyi təklif etdi: piramida üzvlərinə ayda% 40 səviyyəsində gəlir vəd edildi. Təşkilatçıların sğzlərinə görə, ilkin 1000 dollarlıq sərmayə ilə investorlar üç il ərzində bölgədə 50 milyon dollar qazanc əldə edə bilər.

Piramidanın ilk sərmayəçilərindən biri olan Carlos Matosun danışması ayrı bir hekayədir. o,Taylandda ilk illik Bitcoinnect mərasimində çıxış etməyə dəvət edildi. Tədbir zamanı Nyu-Yorkdan olan ilk sərmayəçi cazibədar bir təqdimat və bildirimlər etdi, layihənin adı ilə bağırtıları isə bir mem oldu.


Layihə 2018-ci ildə ABŞ-ın maliyyə tənzimləyiciləri Bitconnect-in iş modelini klassik piramida sxemi adlandırdıqda dayandırıldı. Şirkət bağlandıqdan sonra fişkanın dəyəri dərhal düşdü və piramidanın təşkilatçılarından biri dəmir barmaqlıqlar arxasında düşdü. İndi FTB bu maliyyə piramidasının qurbanlarını və cinayətkarları axtarır. Bitconnect-dən gələn zərər, müxtəlif təxminlərə görə, 1 ilə 3,5 milyard dollar arasında dəyişə bilər.

MMM. Tanınmış maliyyə piramidası və ya Mavrodi ölkənin kapitalizmə olan inamını necə sarsıtdı

Sergey Mavrodi bir çox maliyyə piramidasının qurucusudur. Ən məşhur itki və qurban sayı baxımından Rusiya tarixində klassik və ən böyük hesab edilən MMM idi.
Əməliyyatdan gələn zərərlər: 2 milyard dollardan.

Qurbanların sayı: 2 milyon nəfərdən

1989-cu ildə "MMM" kooperativ müəssisəsi Rusiyada qeydiyyata alındı. Mövcud olduğu dövrdə şirkət fəaliyyətinin əhatə dairəsini dəfələrlə dəyişdirdi - əvvəlcə elan edilmiş kompüter ticarətindən gözəllik müsabiqələrinin təşkilinə. 1992-ci ildə tanış və tanınmış bir səhmdar cəmiyyət oldu və 1994-cü ildə ilk MMM qiymətli kağızları satışa çıxdı.

Əvvəlcə şirkət aksiyaların hər birini 1000 rubla, daha sonra isə “MMM biletləri” - hissənin yüzdə birini satırdı. MMM-nin səhmləri ilə zəngin olan adi bir fəhlə haqqında aktiv və "həyati" reklamlar Mavrodinin firmasına böyük populyarlıq qazandırdı. Şirkətin əmanətçilərinin sayı durmadan artır və səhmlərin dəyəri yarım ildə 127 dəfə artdı.

Ponzi sxemi sonsuza qədər davam edə bilməz. Ancaq səlahiyyətlilər vəziyyətin dərəcəsini qiymətləndirməyə gecikdilər. Mavrodi tutulduqda, MMM yalnız 700 min dollara sahib idi - qalan hər şey yoxa çıxmışdı. Hakimiyyət piramidanın təşkilatçısını heç əməlli başlı həbs edə bilmədi: əhali Mavrodini parlamentə seçdi, düzdür bir il sonra ordan qovuldu və həbs edildi. Həbsxanada cəzasını çəkdikdən sonra fəaliyyətini davam etdirməyə qərar verdi, lakin digər MDB ölkələrində.

Petters Group Worldwide. Qanuni iş adı altında maliyyə piramidası

Thomas Petters, tanınmış firmalar adı altında milyardlarla dollar oğurlayan keçmiş bir Amerikalı iş adamı.
Əməliyyat zərər: 3.65 milyard dollar

Qurbanların sayı: bilinmir.

Dünya Bernard Madoffdan xəbər tutmamış, Minnesotalı iş adamı Tom Petters dövrünün ən böyük Ponzi sxemini həyata keçirdi. Onun şirkəti Petters Group Worldwide, Polaroid, Fingerhut və Sun Country Airlines şirkətinin nəzarət payına sahib idi. Ancaq məlum olduğu kimi, 90-cı illərin sonu və 2000-ci illərin əvvəllərindəki bu müəssisələr milyard dollarlıq Ponzi sxemi ilə tam dəstəklənirdilər.

Petters, öz broker şirkəti vasitəsi ilə veksel sataraq möhtəşəm % 15-20 gəlir vəd edirdi. Şirkət iş üçün maliyyələşdirmə təklif edirdi, amma investorlar elektronika və istehlak malları ilə məşğul olduqlarına inanırdılar. Ancaq şirkət real mal nə alır nə də satırdı- real gəliri yox idi. Petters sadəcə fırıldaqçılıq edirdi.

Tənzimləyicilər Pettersin onun "ekstravaqant həyat tərzi" ni və keçmiş investorların faizlərinin verilməsini maliyələşdirən investorları dolandırdığnı söyləyirlər Sonuncunun dəbdəbəli evləri, avtomobilləri, bir neçə yaxtası və xüsusi bir təyyarəsi var idi. 2009-cu ildə 52 yaşlı Tom Petters, investorların 3.65 milyard dollar sərmayə qoyduğu piramida sxemini təşkil etdiyinə görə 50 il həbs cəzasına məhkum edildi.

Stanford International Bank. Bir ada ölçüsündə maliyyə piramidası

Allen Stanford, Stanford Financial Group kimi tanınan maliyyə imperatorluğunun rəhbəri və yeganə sahibi idi. Yaratdığı Stanford Beynəlxalq Bankının adi bir piramida olduğu ortaya çıxdı.
Əməliyyat itkisi: 8 milyard dollar

Qurbanların sayı: bilinmir.
Stanford Beynəlxalq Bankı 1986-cı ildə fəaliyyətə başladı. Stanfordda deyil, Karib Denizi adalarından birində quruldu. Bu "bank" adını qurucusu - Amerika tənzimləyicilərinin ciddi nəzarətindən yayınmaq üçün oradan ABŞ-a köçmüş Allen Stanford-dan aldı.

Bank müştərilərdən banklardakı adi əmanətlərdən daha cəlbedici olan depozit sertifikatları üçün pul alırdı. Stanford'un "bankı" bu sertifikatların sığortalı aktivlər tərəfindən təmin olunduğunu təkid edirdi. Stanford sənədləri saxtalaşdıraraq bankın real maliyyə vəziyyətini gizlədə biplmişdi. Aqressiv marketinq sayəsində Stanford 8 milyard dollar dəyərində sertifikat satmağı bacardı.

Vəd olunduğu kimi müxtəlif aktivlərə investisiya qoymaqdansa, pulun çox hissəsi Stanford-un şəxsi və ya şirkət hesablarına daxil oldu. Köhnə investorlara ödənişlər yeni investorlar hesabına həyata keçirildi. Maliyyə böhranı investorları depozitlərini geri çəkməyə məcbur etdikdə, Stanfordun fırıldağı ifşa edildi. Aydındır ki, investorlar heç bir vəsait almadılar, amma Allen Stanford 110 il həbs cəzası aldı.

Bernard Madoff dolandırıcılığı. Dünya tarixindəki ən böyük maliyyə piramidası


Madoff, NASDAQ direktorlar şurasının qurucularından və keçmiş sədrlərindən biridir. Yaxşı adıyla dünya tarixindəki ən böyük maliyyə piramidasını yaratdı.
Əməliyyatdan gələn zərərlər: 50 milyard dollardan çox.

Qurbanların sayı: bilinmir.


Madoff tərəfindən təşkil edilən maliyyə piramidası dünya tarixində ən böyüyüdür. Bernardın özü yaxşı bir ünə sahib idi, ona Wall Street sütunu və elektron ticarətin qabaqcısı deyilirdi. Amerika fond birjası NASDAQ-ı yaradanlarda biri və direktorlar şurasının sədri olub.

Bernardın firması bu birjanın 25 ən böyük ticarət iştirakçılarından biri idi və ABŞ-ın ən etibarlı investisiya fondlarından biri sayılırdı. Qlobal hedcinq fondları, banklar, xeyriyyə təşkilatları və məşhurlar daxil olmaqla şirkətin investorları davamlı olaraq illik 12-13% qazanmışlar. İnvestorlar Madoffun daxili məlumatlara giriş sayəsində yaxşı yaxşı qazanc götürdüyünə əmin idilər.

Əslində, Bernard köhnə müştərilərini yeni müştərilərdən gələn maliyyə ilə ödəyirdi. Bu barədə oğullarına, onlar da hğkumətə danışdı. 2009-cu ildə Madoff saxtakarlığına görə 150 ​​il həbs cəzasına məhkum edildi. Dələduzluq aşkarlandıqdan sonra intihar dalğası baş verdi: bir neçə hedcinq fondu rəhbərinin və hətta atasını "baqaja qoyan" Bernardın oğlunun intiharları barədə məlumatlar var.

Greater Ministries International üçün ADL məlumatları, Moneytron üçün MoneyWeek, Caritas üçün New York Times, European Kings Club üçün Frankfurter Allgemeine Zeitung məlumatları və Mutual Benefits Corporation üçün New Times Broward-Palm Beach məlumatları. Bitconnect istifadə Coindesk məlumatları, MMM - Kommersant məlumatları, Petters Group Worldwide - WSJ məlumatları, Stanford International Bank - Washington Post məlumatları, Bernard Madoff - Bio.com məlumatları istifadə ediolib.
Tərcümə: Teref.az-ındlr
mənbə: /ucap.io/